Die Wahl einer Hypothek, um ein Haus zu kaufen

Eigentümer zu werden, ist der Traum vieler Menschen in der Schweiz. Bevor Sie die ideale Kaufimmobilie suchen und finden, müssen Sie sich Gedanken über die Finanzierung machen. Machen Sie eine Bestandsaufnahme Ihres Budgets und Ihrer eigenen Mittel, aber rechnen Sie auch mit Ihren zukünftigen Ausgaben wie Einrichtungskosten, Instandhaltung, Reparaturen usw. Und es ist nicht immer einfach, einen geeigneten Hypothekarkredit zu finden.

Denn wenn Sie sich für einen Hauskauf entscheiden, verfügen Sie nicht immer über das nötige Eigenkapital und müssen sich Hilfe bei einer Bank oder einem Kreditinstitut suchen.

Für viele Haushalte ist ein Hypothekendarlehen zwangsläufig ein notwendiger Schritt, denn ohne Kredit können viele keinen Anspruch auf Immobilienbesitz erheben.

Darüber hinaus ist es schwierig, die Unterschiede zwischen den verschiedenen Hypothekenarten und Zinssätzen oder gar die Feinheiten der einzelnen Finanzierungsmittel zu verstehen. INP Finanz führt Sie durch dieses Labyrinth und gibt Ihnen die besten Ratschläge, um Ihr Vorhaben zu verwirklichen.

In diesem Artikel erklären wir die Unterschiede zwischen den drei Hypothekenarten  die gebräuchlichsten, um Ihnen bei der Auswahl des für Sie richtigen zu helfen.

Wie funktioniert es? Banken und Kreditgeber können Sie bis zu 80 % des Gesamtwertes der Immobilie finanzieren. Wenn Sie ein Haus zu einem Gesamtpreis von 300 CHF kaufen, müssen Sie bereits 000 CHF an Einlage (das berühmte Eigenkapital) haben. Und Sie können sich nur für einen maximalen Kredit von CHF 60'000 qualifizieren (ohne Zinsen und 240% Sicherheitsmarge).

Haben Sie Zweifel an Ihrem Eigenkapital? Dank unseres Kaufpotenzialrechners wissen Sie, welche Immobilie in Ihr Budget passt. 

Was ist eine Festhypothek?

Wenn Sie jetzt wissen möchten, wie viel Zinsen Sie für das Darlehen zurückzahlen müssen, dann ist eine Festhypothek das Richtige für Sie, bei der die monatliche Rate des Darlehens über die gesamte Laufzeit fest bleibt. Dies schützt Sie zwar vor plötzlichen Zinserhöhungen, aber die Bank kann Ihnen einen kleinen zusätzlichen Prozentsatz berechnen, was bedeutet, dass Ihre Zahlung kurzfristig höher ausfallen wird.

Was ist eine Hypothek mit variablem Zinssatz in der Schweiz?

Bei Hypotheken mit variablem Zinssatz ändert sich der Zinssatz aufgrund von Veränderungen an den Finanzmärkten. Die Höhe Ihrer zu zahlenden Zinsen kann daher schwanken und steigen oder sinken. Aufgrund des Gesetzes der großen Zahlen sind Hypotheken mit variablem Zinssatz langfristig am besten, aber wenn Sie beabsichtigen, Ihr Eigenheimkredit in weniger als 10 Jahren zurückzuzahlen, ist dies eine Lösung, die Sie sorgfältig in Betracht ziehen sollten Berater.

Was ist die Libor-Hypothek?

Wenn Sie sich für eine Hypothek mit variablem Zinssatz entscheiden möchten, können Sie ein Libor-Darlehen mit einem Cap (d. h. einem Höchstbetrag) beantragen. Eine Libor-Hypothek ist ein Darlehen mit variablem Zinssatz, dessen Zinsen auf der Grundlage des London Interbank Offered Rate berechnet werden.

Dank des Caps wird der Zinssatz für einen begrenzten Zeitraum auf ein Maximum begrenzt und dann neu festgelegt (in der Regel alle drei Monate). Die monatliche Rate Ihrer Hypothek ist also variabel und kann je nach Marktlage sowohl sinken als auch steigen, darf jedoch niemals die durch die Obergrenze festgelegte Schwelle überschreiten, sodass Sie immer über eine tragfähige monatliche Rate verfügen. Sie können sich auch entscheiden, zu einer Festhypothek zu wechseln, um diese zu ersetzen.

Aber Vorsicht: Die britische Finanzaufsicht (die FCA: Finanzielle Conduct Authority) garantiert nur noch die Fixierung des Libor bis Ende 2021. Der Libor-Satz ist daher zum Verschwinden verurteilt. Als Ersatz werden die Banken Libor-Hypothekenverlängerungen anbieten, aber auch andere stabile Finanzierungsalternativen wie SARON Schweizer Durchschnittspreis über Nacht.

Dieser neue SARON-Satz wird dringend als Referenzzinssatz empfohlen. Insbesondere die Schweizer Banken haben die verschiedenen Möglichkeiten geprüft, Privatpersonen, die eine variable Hypothek abschliessen möchten, attraktive Finanzierungsalternativen anzubieten. Wie sein Vorgänger, der Libor, soll der SARON die Kurse widerspiegeln, zu denen Banken Währungen untereinander tauschen.

Was ist eine Mischhypothek?

Bei einigen Kreditgebern können Sie auch gemischte Hypothekendarlehen aufnehmen, bei denen ein Teil des Kapitals mit einem Festzinsdarlehen und ein anderer mit einem variablen Zinssatz oder Libor zurückgezahlt wird. So profitieren Sie von den Vorteilen der drei Lösungen und vermeiden in Zukunft unangenehme Überraschungen. Vergleichen Sie die Hypothekarzinsen in der Schweiz mit dem Rechner von INP Finanz.

Wie berechnen Banken Hypothekenzinsen?

Denken Sie daran, dass Ihre Hypothek für Sie und Ihre Familie immer tragfähig sein sollte. Banken prüfen Ihre Akte und entscheiden nach bestimmten Kriterien, wie zum Beispiel dem Haushaltseinkommen. Denn Ihr Einkommen muss nicht nur die Wartungs- und Reparaturkosten decken, sondern auch die Hypothekenzinsen, selbst für den Fall, dass die Zinsen stark steigen. Die Banken nehmen als Sicherheit einen Zinssatz von 5 % in Erwartung einer sehr starken Veränderung des Marktes in den kommenden Jahren. Dieser Prozentsatz begrenzt häufig den Gesamtbetrag des Darlehens, das einem zukünftigen Eigentümer gewährt wird. Daher die Notwendigkeit und der Vorteil, zusammen zu kaufen, wenn Sie ein Paar sind. Dadurch ist es möglich, Einkommen zu akkumulieren und einen ausreichend interessanten Kredit in Anspruch nehmen zu können.

Es ist daher wichtig, alle wichtigen Ausgaben zu antizipieren, bevor Sie mit einem Immobilienprojekt beginnen. Lesen Sie unseren Artikel, um mehr über alle Kosten zu erfahren, die beim Immobilienkauf zu berücksichtigen sind.

Unsere beste Beratung

Wenn Sie eine Immobilie mit einem Hypothekendarlehen kaufen möchten, Schätzen Sie zunächst Ihr Kaufpotential anhand Ihres Eigenkapitals und Ihres Einkommens ein. Bei diesem heiklen Schritt begleiten und unterstützen Sie die Experten der INP Finanz dabei, ein maßgeschneidertes Kreditangebot zu finden, mit dem Sie Ihr Vorhaben verwirklichen können!

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Ein Hypothekendarlehen ist eine wichtige Investition für Ihre Zukunft und die Ihrer Familie. Die INP Finanz Romandie macht es sich zur Ehre, Sie völlig neutral bei der Wahl des besten Partners für Ihr Hypothekardarlehen zu beraten.

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