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3a assicurazione sulla vita e agevolazioni fiscali

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Perché iscriversi assicurazione sulla vita ?

Per garantire il tuo tenore di vita

Lo scopo principale dell'assicurazione sulla vita è quello di aiutarti a mantenere uno standard di vita costante. Se la principale fonte di reddito di una famiglia viene persa, il tenore di vita dell'intera famiglia può risentirne gravemente.

Per proteggere la tua famiglia

Una polizza vita può fornire il supporto necessario in questi casi ed è quindi particolarmente indicata per le famiglie monoreddito o dove i figli non sono ancora economicamente autonomi.

Per rimborsare i prestiti

Inoltre, l'assicurazione sulla vita può essere essenziale se la tua famiglia è esposta a debiti ingenti (es. mutuo, investimento, prestito, ecc.). In questo caso, infatti, grazie alla polizza potrai ottenere la somma utile per ripagare il debito, continuando a perseguire progetti familiari e professionali, anche in caso di gravi imprevisti.

Il capitale assicurato da una polizza vita in caso di decesso è un vantaggio non indifferente, a fronte di una spesa che può arrivare anche a pochi franchi al mese. Tale capitale è interamente disponibile al verificarsi di uno degli eventi descritti nelle condizioni di polizza (ad esempio, decesso, invalidità totale permanente, ecc.)

Anche questo bene è “protetto” perché non può essere dato in pegno, né pignorabile e non è soggetto all'imposta di successione. Risparmiare per il futuro, infatti, affidandosi esclusivamente al risparmio è una soluzione che, seppur facile, può richiedere anni per accumulare una cifra che in caso di imprevisto possa soddisfare in maniera solida le esigenze della propria famiglia. Nel caso di un investimento, invece, il tuo capitale potrebbe non essere disponibile quando ne hai bisogno.

Il capitale assicurato è immediatamente disponibile in caso di incidente o imprevisto.

Come scegliere l'importo del capitale, ovvero la somma da assicurare? La scelta dell'importo del capitale è strettamente legata alla specifica esigenza che si ha con una polizza vita.

Ad esempio, con l'assicurazione sulla vita a termine, puoi proteggerti da a debito contratto (come un mutuo per la casa o un prestito aziendale). In tali casi, l'importo da assicurare sarà pari all'importo preso in prestito, e la scelta più pratica per l'assicurato è quella di optare per una somma forfettaria decrescente, cioè che decresce man mano che il debito viene rimborsato. Pertanto, in caso di decesso dell'assicurato (o del verificarsi di altri eventi coperti dalla polizza), i familiari dell'assicurato (o altri beneficiari) potranno beneficiare del capitale necessario al rimborso del debito, trattenendo così proprietà dell'abitazione nell'esempio specifico del mutuo ipotecario.

I polizza assicurativa in caso di morte servono anche a tutelare il tenore di vita della famiglia in assenza del reddito principale. In questo caso, la somma da assicurare deve essere scelta in base al reddito netto annuo dell'assicurato, moltiplicato per un numero di anni che corrisponde idealmente al tempo necessario all'indipendenza della famiglia.

Per esempio, se il tuo reddito annuo è di CHF 80: CHF 80 di ricavo x 000 anni = 400 franchi.

Scegliendo una somma forfettaria di CHF 400'000 garantite alla vostra famiglia il mantenimento dello stesso tenore di vita attuale per 5 anni. In generale, una buona copertura può durare 5-10 anni, con periodi più lunghi se in famiglia sono presenti bambini molto piccoli.

In quest'ultimo caso, devi optare per una politica a capitale costante.

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