Escolhendo uma hipoteca para comprar uma casa

Tornar-se proprietário é o sonho de muitas pessoas na Suíça. Antes de procurar e encontrar o imóvel ideal para comprar, é preciso pensar no financiamento. Faça um balanço do seu orçamento e dos seus próprios fundos, mas também antecipe as suas despesas futuras, como custos de mobiliário, manutenção, reparações, etc. E encontrar um empréstimo hipotecário adequado nem sempre é fácil.

Porque quando você decide comprar uma casa, nem sempre tem o patrimônio necessário e precisa procurar ajuda de um banco ou instituição de crédito.

Para muitas famílias, um empréstimo hipotecário é necessariamente um passo necessário porque, sem um empréstimo, muitas não podem reivindicar a propriedade do imóvel.

Além disso, é difícil entender as diferenças entre os diferentes tipos de hipotecas e taxas de juros ou mesmo as sutilezas de cada meio de financiamento. A INP Finanz guia-o por este labirinto e dá-lhe os melhores conselhos para concretizar o seu projeto.

Neste artigo, explicamos as diferenças entre os três tipos de hipotecas  os mais comuns para ajudá-lo a escolher o que é certo para você.

Como isso funciona? Bancos e credores podem financiar até 80% do valor total do imóvel. Se você comprar uma casa a um preço total de 300 CHF, você já deve ter 000 CHF de contribuição (o famoso patrimônio). E você só pode se qualificar para um empréstimo máximo de CHF 60 (sem juros ou margem de segurança de 000%).

Tem dúvidas sobre o seu capital próprio? Graças à nossa calculadora de potencial de compra, você saberá qual imóvel cabe no seu orçamento. 

O que é uma hipoteca de taxa fixa?

Se você quiser saber agora quanto de juros terá que pagar pelo empréstimo, uma hipoteca de taxa fixa é para você, onde o pagamento mensal do empréstimo permanecerá fixo por todo o prazo. Embora isso proteja você contra qualquer aumento repentino nas taxas de juros, o banco pode pedir uma pequena porcentagem adicional, o que significa que seu pagamento será maior no curto prazo.

O que é uma hipoteca de taxa variável na Suíça?

Com hipotecas de taxa variável, a taxa de juros muda com base nas mudanças nos mercados financeiros. O valor dos juros a pagar pode, portanto, flutuar e aumentar ou diminuir. Devido à lei dos grandes números, as hipotecas de taxa ajustável são as melhores para o longo prazo, mas se você pretende pagar seu empréstimo para compra de casa em menos de 10 anos, esta é uma solução que você deve considerar cuidadosamente procurar a assistência de seu financeiro. conselheiro.

O que é a hipoteca Libor?

Se você quiser escolher uma hipoteca de taxa variável, poderá solicitar um empréstimo Libor com um limite (ou seja, um limite máximo). Uma hipoteca Libor é um empréstimo de taxa variável que calcula os juros com base na London Interbank Offered Rate.

Graças ao cap, a taxa de juros é limitada a um máximo por um período limitado e depois é reavaliada (geralmente a cada três meses). Assim, o pagamento mensal da sua hipoteca é variável e pode diminuir ou aumentar de acordo com os mercados, mas nunca pode ultrapassar o limite definido pelo limite, para que tenha sempre uma mensalidade viável. Você também pode decidir mudar para uma hipoteca de taxa fixa para substituí-la.

Cuidado, porém: o órgão de vigilância financeira do Reino Unido (a FCA: Financial Conduta Autoridade), apenas garante a fixação da Libor até ao final de 2021. Assim, a taxa Libor está destinada a desaparecer. Para substituí-lo, os bancos oferecerão extensões de hipotecas Libor, mas também outras alternativas de financiamento estáveis, como SARON Taxa média suíça durante a noite.

Esta nova taxa SARON é fortemente recomendada como referência para taxas de juros. Em particular, os bancos suíços examinaram as várias possibilidades de oferecer alternativas de financiamento atraentes para indivíduos que desejam obter hipotecas de taxa variável. Como seu antecessor, Libor, o objetivo do SARON é refletir as taxas nas quais os bancos trocam moedas entre si.

O que é uma hipoteca mista?

Alguns credores também permitem a contratação de empréstimos hipotecários mistos, onde parte do capital é reembolsado por um empréstimo de taxa fixa e outro por uma taxa variável ou Libor. Assim, você pode se beneficiar das vantagens das três soluções e evitar surpresas desagradáveis ​​no futuro. Compare as taxas de hipoteca na Suíça com a calculadora INP Finanz.

Como os bancos calculam os juros das hipotecas?

Tenha em mente que sua hipoteca deve sempre ser viável para você e sua família. Os bancos examinam seu arquivo e decidem de acordo com critérios específicos, como renda familiar. De fato, sua renda deve cobrir não apenas os custos de manutenção e reparo, mas também os juros da hipoteca, mesmo no caso de as taxas aumentarem significativamente. Os bancos tomam como garantia uma taxa de 5% antecipando uma variação muito forte do mercado nos próximos anos. Essa porcentagem geralmente limita o valor total do empréstimo concedido a um futuro proprietário. Daí a necessidade e a vantagem de comprarem juntos se forem um casal. Isso torna possível acumular renda e poder reivindicar um empréstimo suficientemente interessante.

Portanto, é essencial antecipar todas as principais despesas antes de embarcar em um projeto imobiliário. Leia nosso artigo para conhecer todos os custos a considerar na hora de comprar um imóvel.

Nosso melhor conselho

Quando você planeja comprar um imóvel com um empréstimo hipotecário, primeiro avalie seu potencial de compra com base em seu patrimônio e sua renda. Para esta etapa delicada, os especialistas da INP Finanz irão orientá-lo e apoiá-lo na busca de uma oferta de empréstimo sob medida que lhe permita realizar seu projeto!

Simples e rápido: solicite financiamento online!

Com o envio de apenas 3 documentos, realizamos uma análise gratuita e determinamos com precisão o seu perfil de comprador.

Dentro de 24 horas, você receberá um acordo não vinculativo em princípio.

Lembrete:

Hipoteca da casa - Hipoteca do apartamento - Hipoteca da Villa - hipoteca suíça -

Um empréstimo hipotecário é um investimento importante para o seu futuro e o de sua família. A INP Finanz Romandie faz questão de aconselhá-lo com total neutralidade para escolher o melhor parceiro para o seu empréstimo hipotecário.

Nosso objetivo : ajudá-lo a realizar os projetos que são importantes para você.

Solicite agora uma consulta sem compromisso.