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Libération des primes: 12 mois
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* Pour tout contrat validé avec une compagnie d’assurance vous recevrez un montant équivalent à une prime mensuelle, allant de 100.- à 588.-
INP Finanz Romandie vous aide à constituer une épargne, à la diversifier et à optimiser votre prévoyance au niveau fiscal. En concluant un contrat de prévoyance lié 3a, aussi appelé »3ème pilier », vous bénéficiez d’une défiscalisation de 20 à 30%. Par exemple, vous avez conclu un contrat d’assurance vie 3a et payez annuellement 3600.-. Vos impôts annuels se montent à 7’000.- mais vous ne paierez que 5800.- d’impôts car vos versements 3ème pilier sont déduits ! Montant déductible prévoyance 3a(liée) pour 2023: 7056.- annuel
ÉCONOMISEZ encore jusqu’à 2900.- par personne
Nouvelles primes annuelles pour 2023
Les primes annuelles augmentent pour 2023, dès le 1er janvier vous pourrez conclure un 3ème pilier A d’un montant déductible de 7056.- et pour les indépendants jusqu’à 35’280.- mais au maximum 20% de votre bénéfice net annuel! N’hésitez pas à nous demander une offre en prenant contact avec l’un de nos conseillers.
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Vos avantages INP Finanz Romandie
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Nous sommes disponibles via WhatsApp ou e-mail pour vous répondre. Vous pouvez aussi solliciter un entretien téléphonique gratuit avec un de nos experts en prévoyance.
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La neutralité du conseil est garantie et vos objectifs sont notre priorité ! Pour nous, l’intérêt du client prime et nous tenons à vous soumettre les meilleures offres possibles. Cela indépendamment de la rémunération offerte par nos partenaires.
Pourquoi souscrire une assurance vie ?
Pour garantir votre niveau de vie
L’objectif principal de l’assurance vie est de vous aider à maintenir un niveau de vie constant. Si la principale source de revenus d’une famille est perdue, le niveau de vie de l’ensemble du ménage peut être sérieusement affecté.
Pour protéger votre famille
Une police d’assurance vie peut apporter le soutien nécessaire dans de tels cas et convient donc particulièrement aux familles à revenu unique ou lorsque les enfants ne sont pas encore financièrement indépendants.
Pour rembourser des emprunts
En outre, une assurance vie peut être indispensable si votre famille est exposée à des dettes importantes (par exemple, hypothèque, investissement, prêt, etc.). Dans ce cas, en effet, grâce à la police, vous pouvez obtenir la somme utile pour rembourser la dette, en continuant à poursuivre des projets familiaux et professionnels, même en cas d’imprévu grave.
Le capital assuré par une police d’assurance vie en cas de décès est un avantage important, contre une dépense qui peut être même de quelques CHF par mois. Ce capital est entièrement disponible lorsqu’un des événements décrits dans les conditions de la police se produit (par exemple, décès, invalidité totale permanente, etc.)
Cet avoir est également « protégé » car il ne peut être mis en gage ni saisi et n’est pas soumis aux droits de succession. En fait, épargner pour l’avenir en ne comptant que sur l’épargne est une solution qui, bien que facile, peut prendre des années pour accumuler une somme qui puisse solidement répondre aux besoins de votre famille en cas d’imprévu. Dans le cas d’un investissement, en revanche, il se peut que votre capital ne soit pas disponible au moment où vous en avez besoin.
Le capital assuré est disponible immédiatement en cas d'accident ou d'imprévu.
Comment choisir le montant du capital, c’est-à-dire la somme à assurer ?
Le choix du montant du capital est étroitement lié au besoin spécifique que vous avez avec une police d’assurance vie.
Par exemple, dans le cas d’une assurance vie temporaire, vous pouvez vous protéger en raison d’une dette contractée (comme un prêt immobilier ou un prêt professionnel). Dans ces cas, le montant à assurer sera égal au montant emprunté, et le choix le plus pratique pour l’assuré est d’opter pour un montant forfaitaire décroissant, c’est-à-dire qui diminue au fur et à mesure du remboursement de la dette. Ainsi, en cas de décès de l’assuré (ou de survenance d’autres événements couverts par la police), la famille de l’assuré (ou d’autres bénéficiaires) pourra bénéficier du capital nécessaire au remboursement de la dette, conservant ainsi la propriété du logement dans l’exemple spécifique du prêt hypothécaire.
Les police d'assurances décès servent également à protéger le niveau de vie de la famille en cas d’absence du principal revenu. Dans ce cas, la somme à assurer doit être choisie sur la base du revenu annuel net de l’assuré, multiplié par un nombre d’années qui correspond idéalement au temps nécessaire à la famille pour devenir autonome.
Par exemple, si votre revenu annuel est de 80 000 CHF : 80 000 CHF de revenus x 5 ans = 400 000 CHF.
En choisissant une somme forfaitaire de 400 000 CHF, vous garantissez à votre famille le maintien du même niveau de vie qu’actuellement pendant 5 ans. En général, une bonne couverture peut durer de 5 à 10 ans, avec des périodes plus longues s’il y a de très jeunes enfants dans le ménage.
Dans ce dernier cas, vous devez opter pour une politique de capital constant.
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