Acheter un appartement en Suisse : avez-vous les moyens ?

Le premier des conseils pour l’achat d’une maison ou d’un appartement est de se demander si votre situation financière vous permet de devenir propriétaire. Il y a deux possibilités:

• • • Vous disposez de la totalité de la somme nécessaire pour couvrir non seulement le prix de vente de la maison mais aussi tous les autres coûts supplémentaires que nous évoquerons plus loin dans cet article ;
    • Vous ne disposez que d’une partie de l’argent dont vous avez besoin, ou n’avez pas du tout de fonds propres. Dans ce cas, vous devez nécessairement demander un prêt hypothécaire.

Sachez qu’il existe également plusieurs types d’hypothèques, à taux fixes ou variables notamment : lire l’article ‘’Choisir une hypothèque pour acheter une maison’’. 

Quels coûts prendre en compte pour un achat immobilier?

En plus du prix d’achat du bien, d’autres coûts vont également survenir lorsque vous voulez acheter un bien immobilier :

• • • Si le vendeur est un constructeur, vous devez ajouter la TVA au prix ;
    • Si l’achat est effectué par l’intermédiaire d’une agence immobilière, vous devez également tenir compte des honoraires de cette dernière. Cette commission correspond à un petit pourcentage du prix indiqué dans le contrat conclu avec elle (qui se traduit en plusieurs milliers de CHF) ;
    • Les frais de notaire ;
    • La taxe d’enregistrement de l’acte de vente et les frais de transcription de celui-ci ;
    • Les coûts de restructuration si vous souhaitez rénover.

Quels coûts anticiper pour rénover?

Dans quel état est la propriété ? Est-elle habitable de suite, équipée de tout le confort nécessaire, ou a-t-elle besoin d’être rénovée ? Quelles rénovations sont nécessaires ?

Avant tout, faites-la visiter par une entreprise de confiance et demandez un devis. Ajoutez ensuite systématiquement au montant demandé par l’entreprise un bon 30% de plus pour anticiper les coûts supplémentaires :

• • • Souvent, en effet, en cours de chantier, des imprévus surviennent et engendrent des coûts inattendus. Tenez également compte du fait que, si vous rénovez le bien, vous aurez besoin d’un technicien pour établir un projet et s’occuper des formalités administratives auprès des bureaux compétents : pensez donc à prévoir le paiement de ses honoraires également ;
    • D’éventuelles dépenses extraordinaires de nature collectives peuvent aussi survenir. Nous reviendrons plus tard en détail sur la copropriété. Cependant, vous pouvez déjà vous renseigner sur les conditions de résidence en PPE et sur l’acceptation des dépenses extraordinaires, telles que la rénovation de la façade ou d’autres parties communes du bâtiment. Renseignez-vous notamment sur le montant annuel d’entretien que vous devrez payer si vous devenez propriétaire du bien.

Une fois que vous avez calculé le montant total nécessaire, assurez-vous que le bien est dans vos moyens. Si ce n’est pas le cas, vous pouvez faire une demande de prêt hypothécaire auprès d’une banque. Considérez que pour obtenir un prêt hypothécaire pour un appartement ou une maison, vous devez avoir un revenu suffisant pour couvrir le paiement.

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À quoi faut-il faire attention lors de la visite de la maison?

Quelques conseils pour l’achat d’une maison sont donnés lors de la visite de la maison, que ce soit avec le vendeur ou avec l’agent immobilier. Pour savoir si la propriété vaut la peine d’être achetée, surveillez ces points importants :

• • • Si vous ne connaissez pas bien le quartier où se trouve la propriété, prenez le temps de vous promener et observez tous les détails. Est-il agité ou calme ? Y a-t-il des bureaux ? Où se trouvent les pharmacies, les banques, les magasins d’alimentation, les arrêts des transports publics par rapport au bien que vous souhaitez acheter ? Revenez ensuite visiter le quartier à différents moments de la journée et surtout le soir : parfois, un quartier qui semble calme et animé pendant les heures de travail devient désert et dangereux à la tombée de la nuit. Renseignez-vous également auprès de certains commerçants qui ont leurs boutiques à proximité ;
    • Si le bien se trouve dans un immeuble d’habitation, faites attention à l’immeuble. Vérifiez que la façade et les parties communes, en particulier les escaliers et l’ascenseur, sont bien entretenues ou du moins décentes. Un ascenseur sale rempli d’écrits révèle des copropriétés peu soignées. Dans ce cas, il est préférable de rester à l’écart ;
    • Remarquez-vous la présence de grilles ou de systèmes de sécurité et/ou de surveillance ? Si oui, où se trouvent-ils ? S’ils sont installés aux étages inférieurs, ce n’est pas surprenant – c’est une précaution normale. Toutefois, si ces dispositifs de protection sont situés aux étages supérieurs, c’est le signe qu’un vol a probablement déjà eu lieu dans le bâtiment ;
    • Si vous visitez spécifiquement le bien que vous convoitez, vérifiez l’état des sols, des portes et des fenêtres. Surtout si vous ne prévoyez pas de rénovations, il est important que tout soit en bon état. Vérifiez notamment que les fenêtres et les portes ferment correctement ;
    • Vérifiez le bon fonctionnement du système de chauffage et si son installation a été faite correctement. Il est également important de savoir si cette installation de chauffage est indépendante ou centralisée. Gardez à l’esprit qu’un système indépendant est préférable car il vaut mieux pouvoir décider librement des moments où l’on veut chauffer son bien. En cas de chauffage autonome, vérifiez la date d’installation de la chaudière, si elle est toujours sous garantie et si un entretien régulier est effectué (et plus particulièrement si un contrat de maintenance est en cours et s’il y a possibilité de le prolonger plutôt que de chercher un nouveau chauffagiste qui vous facturera des frais d’analyse du système) ;
    • Faites attention aux bruits que vous entendez dans l’appartement et évaluez s’il s’agit de sons supportables ou trop gênants. Il est conseillé, également pour cette raison, de visiter la maison plusieurs fois et à des moments différents. Vérifiez s’il y a des établissements bruyants à proximité ;
    • Si vous avez l’intention de rénover l’appartement, identifiez les murs porteurs de la maison : vous ne pourrez pas intervenir en les abattant. Savoir où ils sont situés sera utile pour comprendre si la subdivision de l’appartement que vous souhaitez réaliser est possible. Pour plus de sûreté, faites appel à un architecte pour demander un devis concernant les transformations ou rénovations que vous souhaitez entreprendre ;
    • Vérifiez que la salle de bains et la cuisine ont une fenêtre ou au moins une prise d’air pour garantir une bonne aération.

Une fois tous ces paramètres pris en compte, vous vous rendrez vite compte des coûts supplémentaires que peut engendrer l’achat du bien que vous convoitez. Si l’on est prêt à investir autant, il vaut mieux être préparé et anticiper toutes les surprises financières.

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